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Un fuerte aumento de la inflación. Un colapso en el valor del dólar. El colapso de sus mayores clientes.
Los bancos más grandes de Estados Unidos podrían sobrevivir incluso a estos terribles escenarios económicos, según un análisis publicado el miércoles por la Reserva Federal.
Los hallazgos son particularmente dignos de mención, porque además de las pruebas de estrés bancarias anuales de la Reserva Federal, este año, por primera vez, el principal regulador de la industria sometió a los grandes prestamistas a un desafío hipotético que reflejó y amplificó algunos eventos noticiosos, incluida la disolución de una inversión. fondo que finalmente contribuyó a la caída del gigante bancario suizo Credit Suisse.
La industria ha superado los niveles más altos, con un buen estado de salud cercano a lo que sus líderes podrían haber esperado.
«El sistema bancario es capaz de resistir el estrés financiero en las condiciones económicas moderadas y severas incluidas en el análisis exploratorio», concluyó la Reserva Federal.
Unos 31 bancos –todos con más de 100 mil millones de dólares en activos– pasaron incluso las pruebas de estrés anuales más rutinarias, como se ha vuelto común en los últimos años desde que se introdujeron las métricas después de la crisis financiera de 2008. Estas pruebas miden el desempeño esperado de los bancos a través de la economía. recesiones, alto desempleo, caída de los precios de la vivienda y otros escenarios.
El sector inmobiliario ha sido un punto de presión particular para los bancos, ya que muchos grandes prestamistas han abandonado los préstamos vinculados, entre otras cosas, a edificios de oficinas, en una era de tasas de interés más altas y baja ocupación de espacios comerciales.
Aun así, la Reserva Federal descubrió que todos los bancos tenían suficiente capital, o el dinero que debían mantener, para garantizar la estabilidad y proporcionar un colchón financiero contra las pérdidas.
Es probable que los análisis sean bien recibidos por los bancos más grandes de Wall Street, que se han unido para oponerse a un esfuerzo internacional para aumentar los requisitos de capital, que, según afirman, limitará su capacidad de prestar y, en última instancia, aumentará los costos para los consumidores. La finalización de ese plan, conocido como el «final de Basilea III», se ha retrasado mucho y los funcionarios de la Reserva Federal han dicho que planean modificarlo aún más antes de que sea adoptado.
Un funcionario de la Reserva Federal, hablando con los periodistas el miércoles por la tarde bajo condición de anonimato, dijo que los nuevos resultados no cambiaron los planes.
Debido a que los bancos incumplen los límites con tanta frecuencia, se ha puesto en duda la utilidad de las propias pruebas de tensión.
A principios de esta semana, el grupo de izquierda Better Markets, que generalmente está a favor de una mayor regulación, se burló de los exámenes calificándolos de “libres de estrés” e insuficientemente desafiantes. Por otra parte, Daniel K. Tarullo, ex gobernador de la Reserva Federal, dijo el mes pasado que el regulador debería considerar pruebas menos predecibles.
